Los esquemas Ponzi

probablemente ustedes ya oyeron el término esquema ponzi y déjenme dejen escribirlo esquema ponzi y lo que vamos a hacer en este vídeo es explicar lo que es en verdad porque puede que ustedes sientan que es algún tipo de timo que tiene que ver con tomar dinero de otras personas y vamos a hacer un ejemplo de cómo funciona en la realidad aquí mismo tengo dos fotos de probablemente los dos perpetradores más famosos de esquemas ponzi este es charles ponzi escribirlo aquí fue nombrado por el obviamente y luego más recientemente este es bernie madoff que logró probablemente el esquema ponzi mayor y más largo de todos los tiempos quién sabe tal vez hay un ejemplo mayor y más largo actualmente que no hemos descubierto pero pero este es el mayor que conocemos sale y pons y no fue la primera persona que inventó el esquema ponzi pero decidieron nombrarlo por él porque fue la primera persona quien lo afamo esta ficha policial fue tomada en los años tempranos del siglo 20 cuando fue agarrado y perpetrando su esquema entonces cómo le hacemos comencemos con unos inversionistas libre monos de las fotos de estos señores digamos que tengo un esquema y lo que voy a hacer es organizar mis a mis inversionistas tengo a mis inversionistas y luego digamos que tenemos varios periodos podemos ver porque los inversionistas creen por lo menos al inicio que mi esquema es legítimo digamos que este es el periodo no sé que son años digamos el año 1 el 2 año 3 año 4 y años 5 lo que voy a hacer es escribir para cada inversionista voy a pensar o voy a inscribir cuánto dinero creen que tienen invertido en mi el operador que soy del esquema ponzi y luego les va a mostrar exactamente cuánto dinero tengo y cómo me puedo salir con el hecho de que los inversionistas crean que soy legítimo entonces digamos que aquí está el inversionista esto va a ser déjenme déjenme poner escribirlo en otro color de la propiedad percibida ok el valor percibido del inversionista y aquí voy a escribir el valor real total ok ok valor total real ok entonces ustedes pueden imaginar que esta es la cantidad real de dinero que tengo aquí tenemos el inversionista en azul y digamos que en el primer año me da diez mil dólares y digo que tengo una manera una cierta manera de doblar su dinero en el segundo año entonces en el segundo año en realidad no hago nada con el dinero y pues no sé a lo mejor me lo estoy gastando en mis yates y trajes lujosos o quién sabe pero digamos que luego are dado en una cuenta bancaria así que pues me da los diez mil dólares si no hago nada con él no gano ni siquiera interés no está ni en una cuenta bancaria digamos que lo tengo debajo del colchón entonces la realidad es que después de un año aún tengo diez mil dólares pero le prometí al inversionista que yo tenía algún tipo de esquema genial que podía duplicar su dinero así que le digo un le digo que ya no tiene diez mil dólares sino 20 mil dólares creció el doble y me siento bien sobre esto porque sé que va a ser va a estar tan entusiasmado que su dinero de que su dinero se dobló y va a querer seguir invirtiendo y no sólo eso sino que se va digamos a jugar al golf con sus amigos jactarse de cómo puede uno invertir mejor y no sé que les va a decir que se integren a mi esquema entonces digamos que convence a un inversionista ok entonces dice mira este tipo me maneja maneja mi dinero este tipo sabe lo que hace duplicó mi dinero en un año eso es lo que le dice al inversionista sale entonces el inversionista ve invierte 15 mil dólares en el segundo año entonces cuánto valor real tengo en el segundo año tengo los diez mil iniciales del inversionista más estos 15 mil ok déjenme anotar estos 15 mil así que tengo en total 25 mil dólares correcto esta es la cantidad real que tengo en mi cuenta bancaria suponiendo que no lo voy a gastar en yates y en los trajes lujosos que dije pero el valor percibido total déjenme escribirlo en otra línea ok el valor total si todo el mundo quisiera todo el todo el dinero que creían que tenía de vuelta yo tendría que pagarles 35 mil dólares pero sabemos que no va a pasar eso creen que soy tan buen inversionista que quieren hacer que su dinero crezca tanto como pueda no entonces sólo hay 25 mil dólares en este montoncito de dinero ok pero la gente cree que debería tener 35 mil dólares porque su dinero se duplicó el del inversionista de verdad ahora digamos que en el próximo año les envío un correo que se yo y les digo que otra vez su dinero se duplicó entonces el dinero de este tipo dice que ahora va a tener 40 mil dólares este tipo por aquí abajo el del b recibe un correo que dice que ahora ya tiene 30 mil dólares y luego se van de nuevo a jugar al golf conocen a su amigo el inversionista se y le dicen minar los dos hemos invertido con este tipo y ha duplicado nuestro dinero en 12 así que el inversionista se dice ok si mis dos compañeros parecen legítimos me llevo bien con ellos voy a meter también mi dinero con él y digamos que esto es normalmente como suelen ir las cosas verdad aquí aquí en realidad no no son tres inversionistas son cientos a lo mejor de inversionistas pero bueno este es más o menos la dinámica que hay detrás de esto y digamos que este inversionista se mete 20 mil dólares entonces cuál es la realidad concentrémonos en ellas se percibe que en el año 3 este tipo acaba de contribuir sus 20 mil dólares y ya cree que tiene 40 mil dólares ve cree que tiene 30 mil así que el valor percibido es 40 más 30 20 son 90 mil dólares eso es el valor percibido pero el valor real sólo va a ser estos 25 mil dólares que tenías que teníamos en el período 2 más los 20 mil dólares que este tipo acaba de agregar verdad así que la realidad es 45 mil dólares digamos que cuando vamos del periodo 3 al periodo 4 o bueno simplemente digamos que este tipo del tipo a cree que tiene 40 mil dólares y es el periodo en el que este tipo él se invirtió 20 mil verdad entonces digamos que el inversionista dice ya he estado bastante tiempo invirtiendo quiero sacar mi dinero este y a lo mejor ustedes pensarán que puede arruinar el esquema pero va a funcionar porque han tenido bastantes inversiones de otros lados para lo suficiente como para pagarle a este tipo verdad ya tenemos 45 mil dólares aunque se crea que haya 90 mil entonces si este tipo saca todo su dinero jaja si este tipo saca todo su dinero tengo el dinero para pagarle verdad tengo 40 mil dólares aunque la gente crea que haya 90 mil entonces si sustraemos 40 mil quedan cinco mil dólares en la cuenta bancaria y porque este tipo saco su dinero del valor percibido en estos 40 mil ya no están ahí le dimos al tipo a su dinero y ahora el valor percibido es de 50 mil así que esencialmente a la gente les debo 50 mil dólares verdad que es al inversionista de ella alce pero la realidad es que sólo tengo cinco mil dólares en la cuenta bancaria y el escenario más probable es que yo gastaba el dinero en mis lujos pequeños verdad no sé todo el tiempo pero sigamos por otra manera otra vez este tipo no sólo dobló su dinero en otro año sino que como son todos miembros del mismo club de golf ok ahora este ahora este tipo dicen mira el esquema es legítimo el esquema el esquema se legitimizó es legítimo porque me desdoble mi dinero por dos años siguientes y pude sacar mi dinero eso lo dice el inversionista a verdad pudo sacar su dinero ok entonces puedo sacar su dinero así que cuando vuelve al club de golf les dices a los otros dos tipos que el negocio realmente es legítimo y luego viene un inversionista de lo que ya ha cobrado mucho dinero qué sé yo tenemos mucho dinero y entonces el inversionista de dice todavía les voy a dar más dinero daré cien mil dólares y tal vez hay un montón de personas que ahora pueden contribuir con 100 mil dólares y en el próximo año les digo que doble o que duplique el dinero de obviamente para que no sea sospechoso les diré del 40 por ciento del 30 por ciento pero bueno esto es para que los números salgan fáciles y entonces en el año 4 este tipo sacó todo su dinero el tipo a y ahora él ve cree que tiene 60 mil él se va a creer que tiene 40 mil dólares 40 mil y el inversionista de cree que va a tener 200 mil dólares ok y bueno se me olvidó escribir el depósito del inversionista de verdad así que contribuyó con 100 mil dólares yo sólo tenía cinco mil pero si añadimos cien mil dólares ahora tendremos ciento cinco mil dólares en la cuenta porque al final del tercer periodo pero bueno en realidad la cantidad percibida de es decir 150 mil dólares verdad entonces lo verde es lo que pasa este es el valor percibido pero bueno ustedes pueden ver que cuando más dinero viene en realidad no estoy haciendo nada todos estos todos estos rendimientos son falsos ahora realmente tengo 105 mil dólares ok y esto es al final del periodo 3 al final del periodo 4 la gente que cree la gente cree que tengo 300 mil dólares déjenme escribir eso la gente cree que tiene 300 mil dólares el esquema pero en realidad todavía sólo tengo 105 mil dólares 105 mil dólares este es el valor real total pero fíjense si este tipo o cualquiera de los dos primeros inversionistas quisieran sacar un poco de su dinero aunque probablemente no querrían porque no cualquier esquema duplica tu dinero cada año ok pero ya ya mostré que yo puedo devolver ese dinero verdad al b y al se podría dárselo si lo quisieran verdad ahora todo se arruinaría si ahora todo el mundo se asustará o se enojara y sacarán su dinero en masa o si más personas sacan su dinero de lo que hay en el banco verdad ok entonces para que un esquema ponzi siga funcionando y bernie madoff podría haber hecho esto mucho tiempo verdad hay que tener rendimientos buenos creíbles y legítimos aunque no son legítimos sólo tiene que parecer legítimos así que hay más dinero entrando que saliendo más dinero entrando saliendo así que la meta entera de este esquema ponzi si ustedes son criminales elegantes no sólo es guardar el dinero ok pues los diez mil dólares de un período o lo que sea que haya de un período el otro no hay que meterla en alguna cuenta bancaria suiza para poder escapar después del país algún día bueno espero que lo hayan encontrado agradable