El seguro de vida temporal y la probabilidad de muerte

estoy pensando en obtener un seguro de vida pues tengo una hipoteca un hijo pequeño y otro bebé que viene en camino por lo que si algo me pasara me gustaría que ellos al menos tengan para poder pagar la hipoteca y que tal vez les quede algo de dinero para la escuela o para vivir o lo que sea así que fui a una compañía aseguradora y quise obtener una póliza por un millón de pesos y como sabes se puede contratar temporalmente por lo que a mí me interesa por los próximos 20 años pues esperando que después de estos 20 años yo pueda saldar mi hipoteca y que pueda ahorrar mi dinero y quizás mis hijos tengan una especie de ahorro para sus escuelas en lugar de guardarlo y es por eso que esta póliza tiene un tiempo de vida o temporalidad u otra opción de esto es una póliza de vida entera donde podríamos pagar una cierta cantidad por un año o por el resto de tu vida tal que en cualquier momento que tú mueras obtienes de pesos por lo que hasta el término de mi vida voy a pagar 500 pesos por año al año y en la primera opción era por 20 años y en cualquier momento de estos 20 años yo muriera mi familia tendría el millón de pesos y al término de estos 20 años yo tendría que obtener una nueva póliza en la cual yo ya sería más vieja y ya tendría más probabilidad de morir en ese momento por lo que seguramente sería más caro para mí obtener un seguro en ese momento así que lo que estoy haciendo aquí es poner la probabilidad de que yo muera en 20 años pues en realidad lo que les importa a estas compañías aseguradoras es cuál es la probabilidad de que mueran en estos próximos 20 años pues la máxima probabilidad de que yo muera es la forma en que ellos pueden hacer o ganar dinero así que vamos a multiplicar 500 pesos que pagó por 20 años lo cual es igual a 10.000 y lo vamos a dividir entre la suma asegurada que es el millón de pesos están haciendo un cociente de lo que están pagando entre la suma asegurada al final al cancelar estos ceros nos queda un peso que está siendo para nuestra prima asegurada y nos queda abajo simplemente 100 del seguro de vida que es lo que nos estaríamos ofreciendo entonces tenemos un peso en primas por cada 100 pesos en el seguro y otra forma de pensar esto es decir ok vamos a pensar que tenemos 100 asegurados en 100 personas observadas durante 20 años que es el tiempo de vida del seguro entonces son 100 personas como yo 100 personas que están siendo aseguradas entonces son 100 pesos en primas pues serán un peso para una persona serían 100 pesos para 100 personas como yo que se están asegurando y ahora son 100 personas de las que obtuvieron 100 pesos en primas y la única forma en que ellos podrían ganar dinero esta única forma en como ellos ganarían o más bien que tuvieran un punto de equilibrio sería que como máximo sólo una persona muriera sólo una de estas personas muriera por lo que este será un punto de equilibrio y esto es solo si una persona muere en realidad esto es un poco fuerte de platicar porque estamos hablando de la muerte de una persona por lo que la única forma para que este punto de equilibrio pase es que la probabilidad de que las personas como yo aseguradas mueran en los próximos 20 años sea menor o igual a un centésimo pues dicha compañía aseguradora está tratando de ganar dinero entonces probablemente haya muchas más de estas personas son mucho más números porque yo estoy siendo optimista pensando que la probabilidad en que yo muera sea un centésimo lo cual me hace sentir mejor puesto que es una probabilidad baja pero puede que haya probabilidades más altas de que más personas la compañía no le convenga por eso es que yo digo que más sentir mejor puesto que es probable que yo no muera